CÁCH TÍNH LÃI SUẤT CHO VAY TRẢ GÓP
Cho vay trả góp thì thật sự Lãi suất cho vay rất cao, cao hơn chúng ta tưởng. Bởi vì, tiền cho vay trả góp chúng ta không giữ được đến cuối cùng. Chú sẽ cho các cháu một ví dụ:
Vay 100 triệu. Trả 10 triệu trong 12 tháng. Tổng trả 120 triệu.
Người cho vay nói là Lãi suất 20%
Không đúng
Nếu Lãi suất 20%, thì vay 100 triệu vào đầu năm, người vay sẽ trả 120 triệu vào cuối năm.
Nếu vay 100 triệu Lãi suất 20% thì người vay được dùng 100 triệu suốt 1 năm (12 tháng ).
Còn vay trả góp thì người vay chỉ được dùng 100 triệu cho 1 tháng đầu.
Từ tháng thứ hai chỉ được dùng 90 triệu.
Từ tháng thứ ba chỉ được dùng 80 triệu.
Như vậy, chúng ta không được sử dụng 100 triệu suốt 1 năm như là cái trường hợp vay bình thường. Nếu chúng ta vay bình thường 100 triệu, chúng ta sẽ được sử dụng 100 triệu đấy suốt 12 tháng, cuối năm chúng ta trả ra lại tiền gốc và tiền Lãi 20%, như vậy, Lái suất đấy 20% là đúng. Nhưng bây giờ chúng ta vay 100 triệu, nhưng qua tháng sau chúng ta trả 10 triệu, như vậy chúng ta chỉ còn được dùng 90 triệu thôi. Qua tháng sau, chúng ta lại trả 10 triệu, thì chúng ta được dùng có 80 triệu. Qua tháng nữa, chúng ta trả 10 triệu, chúng ta còn được dùng 70 triệu. Như vậy, số tiền mà chúng ta được dùng trong năm nó nhỏ, chúng ta bị thiệt hơn. Và cái mà người ta hay nói với mình là trả như vậy sẽ nhẹ nhàng hơn, để cuối năm 100 triệu thì sẽ nặng, mỗi tháng có tiền trả 10 triệu sẽ nhẹ hơn. Khi như vậy, về mặt chúng ta, là chúng ta không được dùng 100 triệu đấy đúng 1 năm như Lãi suất bình thường. Còn họ thu được 10 triệu đấy, họ tiếp tục cho vay.
Rõ ràng, vay trả góp kiểu này, người vay sẽ bị thiệt thòi.
Nó không phải là 20%/năm.
20%/năm là tôi sẽ cầm 100 triệu đấy, tôi sử dụng nguyên một năm, rồi cuối năm tôi trả 20 triệu. Nhưng bây giờ bắt tôi trả số tiền 120 triệu, mà bắt tôi trả trước, như vậy nó không phải là 20%.
Chúng ta tính Lãi suất thật của phi vụ trả góp này.
Thân ái,
Lâm Minh Chánh/ Chú Ba Tài Chính
Bài viết được tôi chia sẻ trên trang
